Talvolta non è facile capire quale calcolo sta alla base dell’importo della rata del mutuo.
Dobbiamo tener presente che le modalità di calcolo cambiano a seconda del piano di ammortamento che viene applicato.
Esistono vari tipi di piani di rimborso:
- Piano di ammortamento italiano o all’italiana
- Piano di ammortamento francese o alla francese
- Piano di ammortamento tedesco o alla tedesca
- Piano di ammortamento americano o all’americana
- Piano di ammortamento a rate crescenti
- Piano di ammortamento a rimborso libero
- Piano di ammortamento a durata variabile
e a seconda di quello adottato le rate saranno composte da una quota di capitale e da una quota di interessi diverse.
Ogni piano di ammortamento mette dei punti fermi: per esempio l’avere una rata costante per tutta la durata, o crescente, o gli interessi calcolati in anticipo, etc…
Al momento della stipula del mutuo bisogna prestare particolare attenzione al piano di ammortamento utilizzato, perché la scelta del tipo di rimborso del prestito ottenuto può comportare delle grosse differenze in termini di costi totali di interessi e nel calcolo del capitale residuo, che costituisce la base per calcolare la penale di estinzione anticipata nel caso in cui si voglia rimborsare il mutuo in anticipo, prima che sia giunto a scadenza.