La scelta di un mutuo sia per l’acquisto di un immobile da adibire a prima o seconda casa che in caso di surroga, ovvero la sostituzione del vecchio contratto stipulato con una banca con uno nuovo a condizioni più vantaggiose, deve tenere in considerazione alcuni fattori che determineranno il miglior mutuo in base alle esigenze dei richiedenti.
Alla base della valutazione deve esserci la scelta tra un mutuo a tasso variabile e uno a tasso fisso, vagliando poi i valori di TAN (Tasso Annuo Nominale) e TAEG/ISC (Tasso Annuo Effettivo Globale/Indicatore Sintetico di Costo), tenendo ben presente che quest’ultimo è il vero indicatore del costo complessivo del mutuo.
Un aiuto in questo senso arriva direttamente da un’inchiesta de “Il Sole 24 Ore”, pubblicata sul sito Internet a firma di Vito Lops, della quale riportiamo i dati contenuti nelle relative tabelle.
Sia nel caso di mutui nuovi che di surroga, l’indagine ha riguardato un importo di 150.000,00 euro da rimborsare attraverso un piano di ammortamento di 20 anni con rate mensili e tasso fisso o variabile, con e senza cap.
Sono stati indicati i dati delle offerte e promozioni attuali (gennaio 2011) forniti da primarie banche operanti in Italia, che li hanno fatti pervenire direttamente alla redazione della testata giornalistica economica italiana più prestigiosa.
In questo caso riportiamo i dati della tabella relativa a mutui nuovi a tasso variabile con cap, ordinati in base al TAEG dal mutuo, dal più conveniente a quello meno vantaggioso.
TABELLA MUTUI NUOVI A TASSO VARIABILE CON CAP
| BANCA | NOME MUTUO | TAN | TAEG | RATA |
| Webank | Mutuo variabile Cap | 2,550% | 2,580% | € 798,51 |
| CheBanca! | Mutuo Variabile con Cap | 2,54% | 2,60% | € 797,78 |
| Webank | Mutuo variabile Cap | 2,650% | 2,682% | € 805,86 |
| Intesa Sanpaolo | Domus Block (Surroga) | 2,69% | 2,779% | € 818,60 |
| IW Bank | IW Mutuo Variabile Euribor con CAP ( 5,5%) | 2,84% | 2,88% | € 819,93 |
| Sella | Rubino | 2,85% | 2,96% | € 820,68 |
| Intesa Sanpaolo | Domus Block | 2,89% | 3,061% | € 843,60 |
| Unicredit | Mutuo one Cap 20 Euribor | 2,85% | 3,080% | € 820,68 |
| Barclays | Mutuo tasso protetto Barclays | 2,50% | 3,24% | € 825,50 |
| Banche del Gruppo Veneto Banca | Mutuotutto Sempre Sereno | 3,22% | 3,310% | € 848,82 |
| Unicredit | Mutuo one Cap 20 Bce | 3,10% | 3,340% | € 839,43 |
| Credito emiliano | Tasso Variabile Protetto | 2,66% | 3,43% | € 807,00 |
| Banca Monte dei Pashi di Siena | Mutuo Mps protezione | 3,514 | 3,660% | € 871,02 |
N.B.: il mutuo di Barclays include la polizza Cpi Futuro Sicuro, il mutuo di Banca Intesa SanPaolo “Domus Block (surroga)” e il mutuo di IWBank sono disponibili anche variabili con cap per surroghe, mentre il mutuo di Credito Emiliano è disponibile a condizioni scontate solo con la sottoscrizione di una polizza CPI pacchetto garanzia vita + danni di importo pari a quello del mutuo e durata minimia 10 anni