I piani di ammortamento a rimborso libero o mutui a gestione autonoma prevedono che il mutuatario debba rimborsare delle rate di soli interessi, mentre per quanto concerne il rimborso del capitale abbia esclusivamente dei limiti di tempo e degli importi minimi da versare.
Per fare un esempio pratico di piano di rimborso libero:
possiamo avere un mutuo a gestione autonoma di 50.000,00 euro da rimborsare ad un tasso di interesse del 6%, con una durata di 5 anni, un minimo di rimborso di 2.000,00 euro e con dei vincoli di rientro così configurati:
- 25% entro i primi 18 mesi
- 25% entro 36 mesi
- 50% entro i 60 mesi
Il piano di ammortamento verrà costruito mentre il mutuatario rimborserà il capitale e in partenza prevederà uno schema di rimborso strutturato nel modo seguente:
Il mutuatario ha quindi l’obbligo di pagare gli interessi ogni 6 mesi e di rimborsare12.500,00 euro entro 15 mesi. Per esempio il mutuatario può decidere di rimborsare 4.000,00 euro dopo 12 mesi, 8.500,00 euro ai 18 mesi e il piano di ammortamento si modificherà come segue:
Il mutuatario può quindi rimborsare ai 36 mesi altri 12.500,00 euro:
Infine ipotizziamo che dopo altri 6 mesi ci sia un rimborso di 10.000,00 euro e al termine il saldo con 15.000,00 euro:
