Periodo di preammortamento di un mutuo: differenza tra quello finanziario e quello tecnico


Per preammortamento intendiamo il periodo iniziale della vita di un mutuo, durante il quale il mutuatario corrisponde alla banca solo gli interessi.

Il periodo di preammortamento può essere:

  • aggiunto alla durata del mutuo, e di conseguenza le spese per interessi risulteranno: interessi di preammortamento + interessi di ammortamento
  • oppure incluso nella durata del mutuo

Il preammortamento può essere di due tipi:

1. preammortamento tecnico

2. preammortamento finanziario

Nel caso del preammortamento tecnico, parliamo di una procedura adottata dalle banche per allineare le scadenze dei mutui, che sono stipulati in qualsiasi giorno del mese.

Nel caso del preammortamento finanziario, parliamo di un periodo, che può avere una durata anche di qualche anno, durante il quale il mutuatario corrisponde solo interessi e non quote di capitale. In questo caso il costo del preammortamento finanziario è espressamente regolato nel contratto del mutuo.

Quali che siano i presupposti alla base del preammortamento, questo si dimostra sempre un costo aggiuntivo del mutuo, dato che nel periodo in cui vengono pagati solo gli interessi il capitale non si riduce e ogni quota di interesse viene calcolata sempre sul capitale iniziale.

Cominciando a pagare subito anche delle quote di capitale invece facciamo ridurre il prestito da rimborsare, quindi riduciamo la base di calcolo degli interessi e l’ammontare complessivo di questi al termine del mutuo.